Пилот цифрового евро: ЕЦБ начал набор интернет-магазинов

Пилот цифрового евро перешел к новому этапу подготовки. Европейский центральный банк открыл прием заявок от компаний электронной и мобильной коммерции, которые хотят протестировать новую форму денег центрального банка в своих интернет-магазинах и приложениях.

Заявки принимаются до 27 октября 2026 года, 17:00 по центральноевропейскому времени. Сам эксперимент должен стартовать во второй половине 2027 года и продлиться 12 месяцев.

Участники смогут проверить, как цифровой евро интегрируется в существующую систему оплаты, насколько удобно проходит checkout и какие изменения потребуются торговым площадкам.

При этом речь пока идет только о тестовой версии.

Она не будет законным платежным средством и не означает официального запуска цифрового евро.

Кого ЕЦБ приглашает в пилот цифрового евро

Нынешний набор касается компаний, работающих в сфере:

• электронной коммерции;
• мобильной коммерции;
• онлайн-продаж товаров;
• оплаты услуг через приложения.

Компания должна работать в еврозоне и соответствовать требованиям отбора ЕЦБ.

При оценке заявок регулятор будет учитывать три основных фактора:

охват рынка;

операционную готовность;

пригодность компании для целей пилота.

То есть ЕЦБ интересуют не просто крупные продавцы, а компании, которые технически способны встроить новую платежную инфраструктуру в свои процессы.

Участие будет бесплатным — и неоплачиваемым

Для компаний участие добровольное.

При этом ЕЦБ не будет платить продавцам за участие в эксперименте.

Отобранные компании заключат отдельное соглашение с Европейским центральным банком.

Кроме того, им потребуется установить или адаптировать договорные отношения с одним из выбранных для пилота acquiring PSP — платежных провайдеров, которые будут обеспечивать прием тестового цифрового евро.

Фактически инфраструктура будет выглядеть примерно так:

ЕЦБ → платежный провайдер → интернет-магазин → тестовый пользователь.

До подачи заявок пройдет информационная сессия

ЕЦБ назначил отдельную онлайн-сессию для потенциальных участников.

Она состоится 6 октября 2026 года в 15:00 CET.

На ней регулятор объяснит:

как будет устроен эксперимент;

какие требования предъявляются продавцам;

как проходит отбор;

какие технические процессы необходимо подготовить.

После этого у компаний останется примерно три недели до закрытия приема заявок.

Что именно будут тестировать

Главная задача проекта — проверить не теорию, а работу системы в условиях, максимально приближенных к реальным платежам.

Пилот цифрового евро должен проверить:

техническую устойчивость;

масштабируемость;

операционные процессы;

пользовательский опыт;

интеграцию с checkout;

работу платежных провайдеров;

взаимодействие между покупателем и продавцом.

ЕЦБ прямо говорит, что результаты испытаний будут использоваться при дальнейшей доработке технических характеристик цифрового евро.

Именно поэтому к проекту подключают не только банки, но и реальных продавцов.

Тестовая версия будет близка к настоящему цифровому евро

В пилоте будет использоваться beta digital euro.

По данным ЕЦБ, технически и функционально эта версия должна быть близка к цифровому евро, описанному в проекте законодательства ЕС.

Однако у нее будет принципиальное ограничение.

Beta digital euro не получит статус законного платежного средства.

Следовательно, это не полноценный выпуск CBDC и не деньги, которые любой житель еврозоны сможет свободно использовать.

Это контролируемая тестовая среда.

Кто будет выступать покупателями

Обычные граждане в пилот пока не допускаются.

В роли пользователей выступят:

сотрудники ЕЦБ;

сотрудники участвующих национальных центральных банков.

Всего в проекте задействованы ЕЦБ и 19 национальных центробанков еврозоны.

Они смогут протестировать несколько сценариев.

В частности:

переводы между физическими лицами;

онлайн-платежи;

офлайн-переводы;

оплату в магазинах;

мобильные платежи;

e-commerce.

Таким образом, ЕЦБ пытается протестировать практически весь базовый набор повседневных расчетов.

Физические магазины тоже будут участвовать

Здесь есть важное уточнение к новости.

Нынешний набор касается только online и mobile commerce.

Однако сам пилот будет намного шире.

В нем также предусмотрено участие:

кафе;

ресторанов;

торговых точек;

других компаний, оказывающих повседневные услуги.

Национальные центральные банки смогут самостоятельно проводить дополнительные наборы локальных продавцов.

Поэтому тестирование охватит как интернет, так и обычные точки продаж.

В июле уже выбрали 36 платежных компаний

Первую крупную группу участников ЕЦБ сформировал еще 14 июля.

Из более чем 50 заявок регулятор выбрал 36 поставщиков платежных услуг.

В их числе:

Deutsche Bank;

Revolut Bank;

Adyen;

Stripe;

SumUp;

UniCredit;

Worldline;

Nexi;

BPCE;

Raiffeisen Bank International;

National Bank of Greece и другие.

То есть речь идет не только о традиционных банках.

В эксперимент намеренно включили разные бизнес-модели — от крупных финансовых групп до современных fintech и платежных платформ.

Зачем нужны сразу 36 PSP

ЕЦБ разделяет участников на несколько ролей.

Одни платежные компании будут предоставлять тестовым пользователям доступ к цифровому евро.

Например, позволят открыть beta-счет и совершать платежи.

Другие будут работать со стороны продавцов и обеспечивать прием цифрового евро.

Некоторые участники смогут выполнять обе функции.

Такая модель приближена к тому, как предполагается организовать настоящий цифровой евро.

ЕЦБ не хочет напрямую обслуживать сотни миллионов граждан.

Основным интерфейсом между центральным банком и человеком должны оставаться коммерческие банки и платежные провайдеры.

Цифровой евро не станет банковским депозитом

Это одно из главных отличий будущей системы.

Обычные евро на банковском счете являются обязательством коммерческого банка.

Цифровой евро должен быть деньгами центрального банка.

В этом смысле он ближе к наличным банкнотам, чем к деньгам на банковской карте.

Однако использовать его предполагается в цифровой форме.

Поэтому идея ЕЦБ фактически заключается в создании:

«цифрового аналога наличных денег» для онлайн-экономики.

Именно так центральный банк позиционирует проект.

Это не криптовалюта

Важно не путать цифровой евро с Bitcoin, Ethereum или USDT.

Он не будет децентрализованной криптовалютой.

Его эмитент — Европейский центральный банк.

Стоимость будет фиксированной:

1 цифровой евро = 1 обычный евро.

Поэтому никаких рыночных котировок вроде EURC или USDT здесь не будет.

Кроме того, ЕЦБ пока не утверждает, что розничный цифровой евро обязательно будет построен на публичном блокчейне.

Следовательно, описывать его как «европейский криптотокен» неправильно.

Это также не стейблкоин

Разница со стейблкоином еще важнее.

Например, USDC выпускает Circle.

USDT — Tether.

Цифровой евро должен выпускаться непосредственно центральным банком.

Следовательно, держатель будет иметь требование не к частной компании, а фактически к Евросистеме.

Именно эта разница является ключевой для регуляторов.

ЕЦБ хочет сохранить центральные банковские деньги в платежной системе даже в условиях, когда наличные используются все реже.

Почему Европа так торопится

У проекта есть не только технологическая, но и стратегическая задача.

Большая часть цифровых платежей в Европе сегодня зависит от частных платежных систем.

Кроме того, стремительно растут долларовые стейблкоины.

Для европейских регуляторов это означает зависимость платежной инфраструктуры от иностранных компаний и валют.

Цифровой евро должен стать дополнительным европейским платежным инструментом.

ЕЦБ прямо связывает проект с укреплением цифрового и денежного суверенитета Европы.

Приватность станет одним из ключевых вопросов

Один из главных страхов вокруг CBDC связан с возможностью тотального контроля платежей.

ЕЦБ старается заранее снять эти опасения.

В официальных документах центральный банк обещает высокий уровень приватности, а для офлайн-платежей модель должна быть максимально похожа на наличные деньги.

Но здесь важно не перегибать.

Утверждение «никто не сможет связать пользователя с транзакцией» было бы слишком сильным.

При онлайн-платежах банки и платежные посредники все равно должны выполнять требования KYC и AML.

Поэтому правильнее говорить:

Евросистема стремится получать минимально необходимый объем персональной информации, однако регулируемые платежные посредники продолжат выполнять идентификационные требования.

То есть цифровой евро не будет полной финансовой анонимностью уровня наличных во всех режимах.

Офлайн-режим особенно интересен

Одной из наиболее необычных функций станет возможность переводить цифровые евро без подключения к интернету.

ЕЦБ рассматривает вариант, при котором часть средств заранее хранится непосредственно на устройстве пользователя.

После этого два устройства смогут провести платеж рядом друг с другом.

Это может быть полезно:

при отсутствии мобильной связи;

при сбоях банковской инфраструктуры;

в чрезвычайных ситуациях;

в районах со слабым интернетом.

Именно офлайн-платежи ЕЦБ хочет приблизить по приватности к обычным наличным.

Запуск в 2029 году пока не гарантирован

Это главное, что стоит подчеркнуть читателю.

ЕЦБ пишет, что хочет быть готовым к потенциальному первому выпуску цифрового евро в 2029 году.

Но это не утвержденный срок запуска.

Условия остаются следующими:

сначала должно быть принято законодательство ЕС;

затем ЕЦБ должен завершить подготовку;

после этого Совет управляющих отдельно решит, выпускать цифровой евро или нет.

Поэтому корректная формулировка:

«ЕЦБ готовится к возможному выпуску цифрового евро в 2029 году».

А не:

«цифровой евро запустят в 2029 году».

Пилот не означает окончательного решения

Сам ЕЦБ специально это подчеркивает.

Даже запуск 12-месячного тестирования не является обязательством выпустить CBDC.

Эксперимент нужен для того, чтобы центральный банк заранее понимал:

работает ли инфраструктура;

какие возникают проблемы;

сколько стоит интеграция;

насколько удобна система;

готовы ли к ней банки и продавцы.

Только после этого можно будет принимать окончательное решение.

Почему продавцы важны не меньше банков

Можно построить технически идеальную CBDC, которой никто не захочет пользоваться.

Поэтому нынешний этап очень важен.

Для продавца имеет значение не теория денежной политики, а простые вопросы:

насколько быстро проходит платеж;

легко ли вернуть деньги;

как система интегрируется в checkout;

сколько стоит прием платежа;

как проходит сверка операций;

как обрабатывается возврат;

что видит покупатель.

Именно эти процессы интернет-магазины будут тестировать в 2027–2028 годах.

Что это значит для крипторынка

Прямого влияния на Bitcoin или Ethereum эта новость практически не оказывает.

Однако стратегически она показывает важную тенденцию.

Центральные банки постепенно двигаются в ту же цифровую среду, где уже работают:

криптовалюты;

стейблкоины;

токенизированные активы;

финтех-приложения.

При этом они предлагают совершенно другую модель.

Bitcoin делает ставку на децентрализацию.

Стейблкоины — на частных эмитентов.

CBDC — на государственные деньги центрального банка.

Поэтому в ближайшие годы эти три модели будут конкурировать и одновременно дополнять друг друга.

Что это значит для пользователя?

Для обычного европейца пока практически ничего не меняется.

Открыть кошелек цифрового евро сегодня нельзя.

Платить им в интернет-магазине тоже нельзя.

Пилот начнется только во второй половине 2027 года и будет ограничен выбранными участниками.

Но переход от теоретических исследований к интеграции с реальными платежными компаниями и магазинами показывает, что проект вошел в намного более практическую фазу.

Вывод Expert Finance: пилот цифрового евро становится все более конкретным. После отбора 36 платежных провайдеров ЕЦБ начал набор интернет-магазинов и мобильных сервисов, которые будут тестировать beta-версию CBDC в реальных сценариях оплаты. Заявки принимаются до 27 октября, а сам эксперимент стартует во второй половине 2027 года и продлится год. При этом 2029 год остается лишь ориентиром возможного выпуска: окончательного решения о запуске цифрового евро пока нет.

Источник

Хотите разобрать свою ситуацию?

Если вы не хотите собирать портфель методом «увидел тикер — купил», можно разобрать вашу ситуацию на консультации Эксперт Финанс: цели, риск, сумму входа, подходящие монеты и ошибки, которые лучше не оплачивать собственным депозитом.

Записаться на консультацию

Телеграм-канал «Эксперт Финанс» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.