Криптотранзакции в России хотят приравнять к банковским переводам

Криптотранзакции в России хотят приблизить к правилам банковских переводов. Речь идёт о контроле клиентов, проверке операций и передаче данных между участниками рынка.

Банк России планирует обмениваться данными платформы «Знай своего клиента» с цифровыми депозитариями. Об этом сообщила советник директора Росфинмониторинга Влада Корчагина.

Криптотранзакции в России попадут под усиленный контроль

Цифровые депозитарии будут заниматься хранением и учётом криптовалют после принятия нового законодательства.

ЦБ намерен передавать им данные об оценке рисков клиентов. Если клиент относится к высокорисковой категории, депозитарий должен будет ограничивать его операции.

Такая схема уже применяется в банковском секторе. Теперь похожий подход хотят распространить и на рынок цифровых валют.

Что такое платформа «Знай своего клиента»

«Знай своего клиента», или ЗСК, — это антиотмывочная платформа Банка России.

Она помогает финансовым организациям оценивать риски клиентов. Главная задача — выявлять подозрительные операции и снижать риски отмывания денег.

Теперь цифровые депозитарии хотят встроить в эту систему. Это означает, что крипторынок будет ближе к банковскому регулированию.

Для пользователей это может означать больше проверок. Особенно при крупных операциях и работе через лицензированных посредников.

Клиентам может понадобиться доидентификация

Новые правила затронут не только криптокомпании. Они также коснутся брокеров и доверительных управляющих, которые уже работают на традиционном финансовом рынке.

Если клиент брокера захочет выйти на крипторынок, ему может понадобиться доидентификация.

Это значит, что у клиента могут запросить недостающие данные. В том числе сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях.

Сейчас для некоторых операций достаточно упрощённой идентификации. Для криптовалютного рынка этого может быть уже недостаточно.

Криптообменники смогут делегировать идентификацию

Цифровые депозитарии и криптообменники смогут поручать идентификацию другим финансовым организациям.

В частности, речь идёт о банках и профессиональных участниках рынка ценных бумаг.

Это должно упростить адаптацию новых участников к антиотмывочным требованиям.

Но для клиента итог будет понятным: без полноценной идентификации доступ к криптооперациям может быть ограничен.

Какие операции будут контролировать

По словам Влады Корчагиной, Банк России намерен в обязательном порядке контролировать пять видов операций с криптовалютой.

Полный перечень таких операций пока не раскрыт.

При этом уже известно, что операции на сумму свыше 1 млн рублей нужно будет сообщать в Росфинмониторинг.

Это важный порог для рынка. Крупные криптотранзакции в России будут попадать в зону внимания регуляторов.

Что такое travel rule

Отдельно вводится правило travel rule. Оно требует сопровождать перевод цифровой валюты данными об отправителе и получателе.

Проще говоря, криптоперевод должен идти не просто как движение токенов между адресами.

У участников рынка должна быть информация о сторонах операции. Это похоже на подход, который применяется в банковских переводах.

По словам Корчагиной, такие обязанности будут у цифровых депозитариев и брокеров, которые принимают распоряжения клиентов.

Почему это меняет крипторынок

Криптовалютный рынок долго развивался вокруг идеи быстрых переводов и меньшего числа посредников.

Новый подход меняет эту логику. Если операции проходят через лицензированных участников, они будут ближе к банковской модели.

Это не означает запрет криптовалют. Но означает, что легальный рынок будет строиться вокруг идентификации, контроля и отчётности.

Для частного инвестора это важное изменение. Анонимность и свободный перевод через регулируемую инфраструктуру станут менее вероятными.

Законопроект уже прошёл первое чтение

Законопроект о регулировании крипторынка уже прошёл первое чтение в Госдуме.

Сейчас документ готовится ко второму чтению. Он должен создать правовую основу для обращения цифровых валют в России.

Ожидается, что непрофессиональным инвесторам разрешат пользоваться ограниченным набором активов.

В этот список могут войти биткоин, Ethereum, USDT и USDC.

Какие ограничения ждут неквалифицированных инвесторов

Текущая концепция регулирования предполагает лимит для неквалифицированных инвесторов.

Речь идёт о покупке криптоактивов на сумму до 300 000 рублей в год через одного посредника.

В пределах этого лимита инвесторы смогут покупать только ограниченный перечень цифровых валют.

Этот перечень будет устанавливать Банк России.

Что будет доступно квалифицированным инвесторам

Для квалифицированных инвесторов правила могут быть шире.

Им могут разрешить покупать любые криптовалюты, кроме анонимных.

При этом расчёты криптовалютой внутри России по-прежнему должны оставаться запрещёнными.

То есть криптовалюта рассматривается как инвестиционный актив, а не как полноценное средство платежа внутри страны.

Почему регулятор усиливает контроль

Логика регулятора понятна. Криптовалюты могут использоваться не только для инвестиций, но и для вывода средств, обхода ограничений и отмывания денег.

Поэтому государство хочет видеть участников операций. Особенно если они проходят через легальную инфраструктуру.

Для рынка это создаёт более понятные правила. Но одновременно снижает гибкость и усиливает контроль.

Серый рынок при этом может не исчезнуть сразу. Часть пользователей всё равно будет искать менее регулируемые способы операций.

Что важно для инвестора

Инвестору стоит понимать разницу между легальным крипторынком и серыми схемами.

Если операция проходит через лицензированного посредника, потребуется идентификация. Также возможны лимиты, проверки и передача данных.

Если площадка обещает полную анонимность и отсутствие контроля, это уже риск. Особенно после принятия нового закона.

Чем ближе криптовалюта к банковским правилам, тем выше требования к прозрачности операций.

Что это значит для инвестора?

Новость важна, потому что криптотранзакции в России могут стать частью регулируемой финансовой системы с проверками, лимитами и передачей данных. Для рынка это нейтрально-регуляторный сигнал: легальный контур становится понятнее, но контроль усиливается. Это касается криптовалют, бирж, обменников, брокеров, депозитариев, регулирования и безопасности операций. Дальше инвестору стоит следить за вторым чтением законопроекта, списком разрешённых активов, лимитами для неквалифицированных инвесторов и правилами travel rule. Expert Finance: крипта в России постепенно выходит из тумана, но на входе уже ставят турникет с паспортным контролем.

Источник

Хотите разобрать свою ситуацию?

Если вы не хотите собирать портфель методом «увидел тикер — купил», можно разобрать вашу ситуацию на консультации Эксперт Финанс: цели, риск, сумму входа, подходящие монеты и ошибки, которые лучше не оплачивать собственным депозитом.

Записаться на консультацию

Телеграм-канал «Эксперт Финанс» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.