Криптомошенничество на $12,7 млрд: FinCEN раскрыла схемы скам-центров

Криптомошенничество на $12,7 млрд оказалось в центре нового исследования финансовой разведки США. FinCEN проанализировала десятки тысяч сообщений о подозрительной активности.

Ведомство изучило 33 904 отчета BSA, поданных с 8 сентября 2023 года по 31 декабря 2025 года. Они содержали около $12,7 млрд финансовой активности, связанной с предполагаемыми инвестиционными криптосхемами.

При этом FinCEN подчеркивает важное ограничение. Эти $12,7 млрд нельзя считать точной суммой украденных денег.

Число сообщений о криптоскамах быстро росло

За исследуемый период активность заметно увеличилась.

В среднем количество сообщений росло на 10,9% в месяц. При этом объем указанной в них финансовой активности увеличивался в среднем на 18% ежемесячно.

Например, в октябре 2023 года FinCEN получил 590 отчетов. Они охватывали операции примерно на $485,7 млн.

Однако к декабрю 2025 года количество сообщений выросло до 2 482. Общая сумма указанной активности превысила $833,5 млн.

При этом FinCEN предупреждает, что рост числа отчетов может частично объясняться улучшением выявления мошенничества.

Больше половины сообщений поступили от криптосервисов

Наиболее активно подозрительные операции фиксировали компании категории Money Services Businesses.

В эту группу входят многие организации криптовалютного сектора.

Они направили 18 568 отчетов, или 54,8% от общего количества. Указанная ими финансовая активность превысила $5,5 млрд.

Кроме того, банки и другие депозитарные организации подали 13 810 отчетов.

Их доля составила 40,7%. При этом объем операций оказался еще выше — около $6,4 млрд.

Таким образом, криптоскамы затрагивают одновременно цифровую и традиционную финансовую инфраструктуру.

Как работает схема pig butchering

FinCEN относит такие преступления к инвестиционным мошенничествам, основанным на доверии.

Сначала злоумышленник устанавливает контакт с потенциальной жертвой. Например, он может написать якобы по ошибочному номеру.

Кроме того, мошенники знакомятся через социальные сети, мессенджеры и сайты знакомств.

Затем начинается длительное общение. Злоумышленник может изображать друга, делового партнера или романтического партнера.

После появления доверия человеку предлагают якобы прибыльную инвестицию в цифровые активы.

Жертве сначала показывают фиктивную прибыль

Мошенники редко сразу требуют максимальную сумму.

Сначала человеку предлагают вложить относительно немного.

После этого на поддельном сайте или в приложении появляется якобы растущая прибыль.

Иногда злоумышленники даже возвращают небольшую сумму. Такой платеж должен убедить жертву, что система действительно работает.

Затем размер «инвестиций» начинает расти.

В отдельных случаях люди снимали деньги с пенсионных счетов. Также жертвы оформляли кредиты и вторые ипотеки.

Когда человек пытается вывести прибыль, появляются новые требования. Например, мошенники требуют заплатить налог, комиссию или дополнительный депозит.

В схемах использовали минимум 22 цифровых актива

FinCEN обнаружила использование как минимум 22 различных цифровых активов.

Наиболее часто в отчетах фигурировали Ethereum, USDT и USDC.

Однако особенно важным оказался следующий этап.

Независимо от того, какую криптовалюту первоначально отправляла жертва, преступники почти всегда переводили поступления в стейблкоины.

Причем подавляющее большинство таких операций приходилось именно на USDT.

Таким образом, стейблкоин использовался прежде всего как инструмент дальнейшего перемещения средств.

FinCEN раскрыла инфраструктуру азиатских скам-центров

Отдельный отчет ведомства посвящен крупным мошенническим центрам.

По данным FinCEN, такие структуры преимущественно работают в Камбодже, Мьянме и Лаосе.

При этом речь идет не о нескольких мошенниках с ноутбуками. FinCEN описывает промышленные преступные центры, которыми управляют транснациональные группировки.

Позже подобные схемы распространились и на другие регионы.

Среди них Южная Азия, острова Тихого океана, Африка, Ближний Восток и Южная Америка.

В скам-центрах могут работать жертвы торговли людьми

Еще одна сторона бизнеса оказалась особенно мрачной.

По данным FinCEN, преступные группировки перевозили в такие центры сотни тысяч людей.

У некоторых забирали паспорта. Затем их принуждали заниматься интернет-мошенничеством.

Бывшие работники подобных центров рассказывали и о насилии.

В частности, людей удерживали до выплаты выкупа родственниками. Также применялись избиения за невыполнение установленных норм.

Таким образом, часть мошеннической индустрии одновременно связана с торговлей людьми и принудительным трудом.

Ущерб американцам достиг $7,2 млрд за год

Отдельно FinCEN приводит данные FBI.

Заявленные потери американцев от инвестиционного мошенничества с криптовалютами выросли с $907 млн в 2021 году до $7,2 млрд в 2025 году.

Это уже показатель именно заявленных потерь жертв, а не общей подозрительной финансовой активности.

Кроме того, власти связывают рост мошенничества с технологическим развитием преступных группировок.

Мошенники начали масштабировать схемы с помощью ИИ

FinCEN отдельно упоминает искусственный интеллект.

Транснациональные преступные организации используют ИИ-инструменты для масштабирования и улучшения мошеннических схем.

Например, технологии могут облегчать создание фальшивых персон.

Кроме того, ИИ упрощает массовое общение с потенциальными жертвами.

Таким образом, один оператор способен одновременно работать с гораздо большим количеством людей.

Для рынка это создает новую проблему. Скам становится дешевле, быстрее и убедительнее.

Более половины отслеженных ACH-переводов уходили в Азию

FinCEN также проанализировала операции в рамках Rapid Response Program.

С октября 2024 года по июнь 2026 года первоначальное направление ACH-переводов в рассматриваемых кибермошеннических случаях составило около $751,7 млн.

Из них $385,95 млн первоначально ушли в Азиатско-Тихоокеанский регион. Это примерно 51% общей суммы.

Однако FinCEN делает оговорку.

Страна первого получения денег не обязательно является конечным местом назначения. После этого средства могут пройти через несколько уровней отмывания.

Как преступники отмывают криптовалюту

FinCEN разделяет процесс на несколько этапов.

Сначала деньги поступают от жертвы. Причем это может быть как криптовалюта, так и обычный банковский перевод.

Затем фиатные средства часто конвертируются в цифровые активы и стейблкоины.

После этого начинается on-chain этап.

Средства быстро перемещают между множеством адресов. Кроме того, используются консолидационные кошельки, миксеры и обмен между разными блокчейнами.

USDT переводят между Ethereum и Tron

Отдельный пример FinCEN касается USDT.

Профессиональные отмывочные сети используют DeFi-протоколы для перемещения токенов между блокчейнами.

Например, USDT могут переводить из сети Ethereum в Tron.

Кроме того, другие цифровые активы конвертируются в стейблкоины.

Причина проста. USDT широко принимается и позволяет быстро перемещать стоимость между различными площадками.

Финальный этап проходит через P2P, OTC и денежных мулов

После on-chain перемещений средства необходимо вернуть в обычную финансовую систему.

Для этого используются сети денежных мулов.

Кроме того, FinCEN указывает на зарубежные криптобиржи, неформальные P2P-сервисы и OTC-брокеров.

Некоторые подобные посредники работают без сильных процедур KYC и AML.

В результате цепочка может выглядеть так:

жертва → банк или криптобиржа → криптокошелек → USDT → DeFi → другой блокчейн → P2P/OTC → фиат.

Именно многоступенчатая структура затрудняет отслеживание денег.

Что это значит для инвестора?

Новое исследование FinCEN показывает, что криптомошенничество превратилось в крупную транснациональную индустрию.

При этом сама криптовалюта является только одним элементом системы.

Схема начинается с социальной инженерии. Затем используются банки, биржи, стейблкоины, DeFi и традиционные посредники.

Для инвесторов главный вывод связан с поведением мошенников.

Если незнакомый человек сначала выстраивает доверительные или романтические отношения, а затем предлагает инвестиции, это серьезный красный флаг.

Кроме того, следует особенно насторожиться при просьбе перевести криптовалюту на внешний кошелек.

Еще один характерный признак — требование заплатить дополнительный налог или комиссию для вывода якобы полученной прибыли.

Вывод Expert Finance: данные FinCEN показывают, что инвестиционные криптоскамы уже работают как промышленный международный бизнес. $12,7 млрд отражают масштаб выявленной подозрительной финансовой активности, а не подтвержденный ущерб. При этом реальные заявленные потери американцев только за 2025 год достигли $7,2 млрд.

Источник

Хотите разобрать свою ситуацию?

Если вы не хотите собирать портфель методом «увидел тикер — купил», можно разобрать вашу ситуацию на консультации Эксперт Финанс: цели, риск, сумму входа, подходящие монеты и ошибки, которые лучше не оплачивать собственным депозитом.

Записаться на консультацию

Телеграм-канал «Эксперт Финанс» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.