ИНН для цифрового счета станет обязательным на крипторынке России

ИНН для цифрового счета у российского криптодепозитария станет обязательным идентификатором клиента. Об этом заявила советник директора Росфинмониторинга Влада Грачева.

По ее словам, новое требование необходимо для повышения прозрачности операций с криптовалютой.

При этом речь идет именно о регулируемых цифровых депозитариях, работающих в рамках нового российского законодательства. Обычные некастодиальные криптокошельки под такое правило открытия счета не подпадают.

ИНН для цифрового счета станет обязательным

Влада Грачева сообщила о новом требовании на ПЛАС-форуме.

По ее словам, для антиотмывочной системы ИНН становится новым обязательным идентификатором клиента.

Ранее подобного универсального требования для всех финансовых организаций не было.

Теперь при открытии цифрового счета у криптодепозитария клиенту потребуется предоставить свой налоговый номер.

Таким образом, государство сможет точнее связывать криптовалютные операции с конкретным человеком.

Что такое цифровой счет

Новый термин появился вместе с законом о регулируемом крипторынке России.

Цифровой депозитарий предоставляет услуги по учету и переходу цифровых валют и цифровых прав.

Кроме того, он может предоставлять клиенту доступ к адресу-идентификатору, на котором учитываются криптоактивы.

Поэтому цифровой счет не следует путать с обычным банковским счетом.

Также он отличается от самостоятельного Bitcoin-кошелька, seed-фразой и приватными ключами которого управляет сам пользователь.

Анонимные криптосчета уже запрещены

Новое антиотмывочное законодательство прямо запрещает цифровым депозитариям открывать счета анонимным клиентам.

Кроме того, нельзя предоставлять доступ к адресам-идентификаторам лицам, использующим вымышленные имена или псевдонимы.

То есть регулируемая криптовалютная инфраструктура России изначально строится по модели полной идентификации клиента.

ИНН для цифрового счета станет дополнительным элементом этой системы.

Зачем Росфинмониторингу нужен именно ИНН

Паспортные данные могут меняться.

Например, человек способен сменить фамилию, место регистрации или документ.

ИНН, напротив, присваивается налогоплательщику один раз.

Поэтому его удобно использовать как постоянный идентификатор для сопоставления финансовых данных.

Аналогичный подход Банк России планирует использовать и в банковской системе.

ЦБ уже заявил, что ИНН станет ключевым идентификатором будущей платформы «Антидроп». Банки должны будут обеспечить наличие этого реквизита по счетам клиентов.

Банковские счета тоже хотят привязать к ИНН

Требование постепенно выходит за пределы крипторынка.

Банк России планирует обязать кредитные организации привязать ИНН физических лиц как к новым, так и к существующим счетам.

Это необходимо для запуска системы «Антидроп».

Платформа должна сопоставлять информацию разных банков и выявлять счета, используемые для вывода украденных денег.

Таким образом, криптовалютное регулирование развивается параллельно с усилением контроля обычных банковских переводов.

Как будут контролировать операции с криптовалютой

С 1 сентября участники нового крипторынка включены в российскую систему противодействия отмыванию денег.

Росфинмониторинг сообщил, что на них распространяются обязанности по:

• идентификации клиентов;
• обновлению информации о клиентах;
• замораживанию активов в предусмотренных законом случаях;
• сообщению о подозрительных операциях;
• предоставлению информации по запросам ведомства.

Поэтому российские криптодепозитарии фактически становятся полноценными участниками системы финансового мониторинга.

Что происходит при переводе свыше 60 000 рублей

Здесь важно правильно понимать новый закон.

Если сумма операции с цифровой валютой или цифровыми правами превышает 60 000 рублей, вместе с переводом должен передаваться расширенный набор идентификационных данных.

Для физического лица он включает:

ФИО;

номер цифрового счета или адрес-идентификатор;

адрес регистрации или пребывания;

дату рождения;

ИНН при наличии.

Для юридических лиц предусмотрены данные организации и налоговый номер.

При этом информация передается участнику инфраструктуры, обслуживающему получателя.

По сути, это криптовалютный аналог международного принципа Travel Rule.

А что с переводами до 60 000 рублей

Небольшие операции также не становятся анонимными.

Однако набор передаваемой информации сокращается.

Для транзакций до 60 000 рублей включительно закон требует как минимум передавать имя человека и номер цифрового счета либо адрес-идентификатор.

Следовательно, порог 60 000 рублей определяет прежде всего глубину информации, которая должна сопровождать перевод.

Он не превращает более крупную транзакцию автоматически в подозрительную.

Не каждая операция свыше 60 000 рублей идет в Росфинмониторинг

Это важное отличие от исходной формулировки новости.

Сам по себе перевод, например, 100 000 рублей в Bitcoin, не означает автоматическое сообщение о нарушении в Росфинмониторинг.

Однако участники рынка обязаны анализировать операции клиента.

Если они увидят признаки отмывания денег или другой подозрительной деятельности, информацию необходимо направить ведомству.

Кроме того, Росфинмониторинг сможет запрашивать необходимую информацию.

То есть надзор становится значительно глубже, но механизм сложнее, чем просто «все переводы больше 60 000 отправляются государству».

Для некоторых криптоопераций действует обязательный контроль

Отдельные операции действительно автоматически подпадают под специальный режим.

Например, цифровые валюты и цифровые права, используемые при расчетах по внешнеторговым контрактам между резидентами и нерезидентами, подлежат обязательному контролю при сумме от 10 млн рублей.

Таким образом, законодательство различает обычную передачу криптоактивов и операции, требующие обязательного финансового контроля.

Это важно учитывать при описании новых правил.

Если данных нет, в операции могут отказать

Закон предусмотрел и механизм принуждения.

Если необходимые сведения о плательщике или получателе отсутствуют, цифровой депозитарий должен отказать в исполнении операции.

Получающая сторона также вправе отклонить перевод, если необходимая информация поступила не полностью.

Следовательно, полностью анонимно пользоваться регулируемой криптовалютной инфраструктурой России уже не получится.

Что сможет видеть Росфинмониторинг

Росфинмониторинг получил гораздо больше возможностей для анализа цифровых активов.

Ведомство официально сообщает, что все участники, обеспечивающие обращение цифровых валют и цифровых прав, включены в национальную антиотмывочную систему.

Кроме того, служба ведет перечень криптовалютных адресов, операции по которым могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, экстремистской деятельностью или другими преступлениями.

Следовательно, контроль постепенно смещается от обычной банковской аналитики к полноценному анализу блокчейнов.

Государство сможет связывать человека и криптоадрес

Именно здесь ИНН для цифрового счета приобретает особое значение.

Блокчейн сам по себе показывает адреса и движение активов.

Однако из публичных данных не всегда понятно, кому принадлежит конкретный кошелек.

Регулируемый депозитарий знает личность клиента.

Если к этим данным добавить ИНН, появляется стабильный идентификатор, позволяющий сопоставлять информацию из разных финансовых систем.

Таким образом, российская модель крипторынка становится значительно более прозрачной для финансового надзора.

Что будет с самостоятельными криптокошельками

Новый порядок не означает запрета Ledger, Trezor или других некастодиальных кошельков.

Человек по-прежнему может самостоятельно владеть приватными ключами.

Однако при взаимодействии такого адреса с регулируемой инфраструктурой могут потребоваться идентификация и проверка происхождения активов.

Иными словами, государство контролирует прежде всего точки входа и выхода через регулируемых посредников.

Сам Bitcoin-протокол заставить запросить ИНН, конечно, не получится — Сатоси такую графу в блокчейн предусмотрительно не добавил.

Возможна связь с зарубежными площадками

Закон учитывает и международные операции.

При переводе цифровых активов за пределы российской инфраструктуры необходимые сведения могут передаваться зарубежной финансовой организации, обслуживающей получателя.

Это создает юридическую основу для взаимодействия российских криптодепозитариев с внешними контрагентами.

Однако практическая работа таких каналов будет зависеть от иностранных площадок, их AML-политики и санкционных ограничений.

Поэтому именно международная ликвидность остается одним из наиболее сложных вопросов нового российского крипторынка.

Что это значит для инвестора?

Для обычного инвестора главное изменение заключается в том, что легальный российский крипторынок будет полностью идентифицированным.

Открыть цифровой счет под псевдонимом или без необходимых персональных данных не получится.

Кроме того, движение значительных сумм будет сопровождаться расширенным набором информации.

С одной стороны, это снижает анонимность.

С другой стороны, регулируемая модель дает инвестору юридически оформленные отношения с депозитарием и более понятное подтверждение происхождения криптоактивов.

Особенно важным это может стать при продаже крупных объемов криптовалюты и дальнейшем взаимодействии с банками.

Вывод Expert Finance: обязательный ИНН для цифрового счета становится частью новой модели российского крипторынка, построенной на полной идентификации клиентов. Однако порог 60 000 рублей важно трактовать правильно: он определяет расширенный набор данных, сопровождающих транзакцию, а не означает автоматическую передачу каждой такой операции Росфинмониторингу. Фактически Россия строит регулируемый крипторынок по банковской модели KYC/AML, где анонимность постепенно уступает место полной прослеживаемости операций.

Источник

Хотите разобрать свою ситуацию?

Если вы не хотите собирать портфель методом «увидел тикер — купил», можно разобрать вашу ситуацию на консультации Эксперт Финанс: цели, риск, сумму входа, подходящие монеты и ошибки, которые лучше не оплачивать собственным депозитом.

Записаться на консультацию

Телеграм-канал «Эксперт Финанс» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.