Цифровой рубль с 1 сентября: криптоплатежи останутся под запретом

Цифровой рубль с 1 сентября перейдет к широкому использованию в России. Крупнейшие банки откроют доступ к цифровым кошелькам, а часть бизнеса начнет принимать новую форму рубля.

При этом правила для криптовалют останутся другими. Покупать цифровые активы в регулируемом контуре разрешат, однако расплачиваться ими внутри страны по-прежнему нельзя.

Что произойдет 1 сентября

До сентября 2026 года цифровой рубль работает в режиме ограниченного пилота. Однако с осени доступ к нему заметно расширится.

Все 12 системно значимых банков готовы предоставить клиентам цифровые кошельки. На них приходится более 80% российского платежного рынка. Кроме того, подключаться должны банки, значимые на рынке платежных услуг.

Счет цифрового рубля находится непосредственно на платформе Банка России. При этом пользоваться им можно через привычные приложения коммерческих банков.

Таким образом, отдельное приложение ЦБ устанавливать не потребуется. Один человек сможет иметь один цифровой кошелек, но открывать его через разные банковские приложения.

Цифровой рубль с 1 сентября появится у крупных продавцов

Первый этап затронет и торговые компании. С 1 сентября принимать цифровые рубли обязаны продавцы с годовой выручкой свыше 120 млн рублей.

Однако есть дополнительное условие. Они должны обслуживаться в банках, подпадающих под требования законодательства.

Дальше внедрение продолжится поэтапно. С сентября 2027 года очередь дойдет до бизнеса с выручкой свыше 30 млн рублей.

Еще через год требования распространятся на компании с выручкой от 20 млн рублей. При этом небольшие торговые точки получают исключения.

Например, обязанность не распространяется на отдельные точки с выручкой ниже 5 млн рублей. Кроме того, исключение предусмотрено для мест без доступа к интернету.

МТС, МегаФон и Ростелеком готовят оплату

Телекоммуникационные компании уже подтвердили подготовку к новой системе. С 1 сентября МТС начнет принимать цифровые рубли за услуги связи.

Кроме того, аналогичные решения готовят «МегаФон» и «Ростелеком». «ВымпелКом», которому принадлежит бренд «Билайн», публично планы не подтвердил.

У МТС оплата будет доступна через сервисы с интеграцией MTS Pay. Пользователь выбирает цифровой рубль, банк и затем подтверждает платеж.

По механике процесс будет напоминать оплату через СБП. Поэтому отдельного сложного сценария для клиента не потребуется.

Ozon и Wildberries тоже подключаются

Крупные маркетплейсы также готовятся к запуску.

Ozon сообщил, что с 1 сентября начнет принимать цифровой рубль в тестовом режиме. Затем компания планирует постепенно расширять доступ для клиентов.

Wildberries также подтвердил подготовку к новым требованиям. Компания заявила, что действует в соответствии с нормами Банка России.

Таким образом, цифровой рубль постепенно появится не только в банковских приложениях. Он станет еще одним способом оплаты в электронной коммерции.

Для граждан операции будут бесплатными

Одно из ключевых отличий новой системы — тарифы.

Для физических лиц переводы и платежи цифровыми рублями бесплатны. Кроме того, Банк России не планирует начислять проценты на остаток.

Поэтому цифровой рубль рассматривается прежде всего как средство платежа. Он не должен заменять банковский вклад или накопительный счет.

Для бизнеса до конца 2026 года также действует льготный период. В этот период операции на платформе проводятся без комиссии.

Пополнение ограничат 300 тысячами рублей

На перевод обычных безналичных средств в цифровую форму действует лимит.

Физическое лицо сможет перевести со своих банковских счетов до 300 000 рублей в месяц. Однако ограничение касается именно пополнения цифрового кошелька.

При этом использовать уже находящиеся на кошельке средства можно без такого лимита. Например, человек может дополнительно получать цифровые рубли от других пользователей.

Таким образом, ограничение не означает максимальный размер самого кошелька. Оно регулирует только перевод средств из обычной банковской системы.

Пользоваться новой формой рубля необязательно

Банк России отдельно подчеркивает добровольность системы.

Никто не сможет автоматически открыть человеку цифровой счет. Кроме того, зарплату или другие выплаты нельзя перевести туда без согласия владельца.

Поэтому наличные и обычные безналичные рубли сохраняются. Цифровой рубль становится третьей формой национальной валюты.

При этом курс между тремя формами одинаков. Один цифровой рубль равен одному обычному рублю.

Криптовалюты будут регулироваться отдельно

Одновременно с цифровым рублем Россия расширяет регулируемый рынок криптовалют.

С 1 сентября покупать и продавать цифровые валюты через посредников смогут квалифицированные инвесторы. Кроме того, ограниченный доступ получат неквалифицированные участники рынка.

Для неквалифицированных инвесторов установлен лимит до 300 тыс. рублей в год через одного посредника. Перед операциями также потребуется пройти тестирование.

Квалифицированные инвесторы смогут работать без такого лимита. Однако требования к допустимым активам и посредникам сохраняются.

Таким образом, российская модель не запрещает инвестиции в криптовалюты полностью. Однако государство разделяет инвестиционные операции и повседневные платежи.

Bitcoin нельзя использовать для оплаты товаров

Для внутренних расчетов правила остаются жесткими.

Российское законодательство запрещает принимать цифровую валюту в оплату товаров и услуг. Кроме того, запрещено публично предлагать такой способ расчетов.

Поэтому магазин не сможет официально установить цену в BTC и принимать биткоин вместо рублей.

Однако законодательство предусматривает отдельные исключения. В частности, специальные режимы могут использоваться во внешнеторговых операциях.

Следовательно, фраза «криптовалюты запрещены в России» слишком упрощает ситуацию. Их оборот регулируется, но использование как внутреннего платежного средства ограничено.

Почему цифровой рубль и стейблкоины — не одно и то же

Цифровой рубль является обязательством Банка России. Поэтому он относится к государственной национальной валюте.

Стейблкоин устроен иначе. Его выпускает частная или иная организация, а стоимость обычно привязана к валюте или другому активу.

В июне Банк России опубликовал отдельный доклад о развитии стейблкоинов. Регулятор отметил быстрый рост этого рынка и проблему денежного суверенитета.

Однако обсуждение стейблкоинов не меняет действующий запрет на внутренние криптоплатежи.

Поэтому цифровой рубль и частные токены развиваются в разных правовых режимах.

Россияне пока относятся к цифровому рублю осторожно

Техническая готовность еще не означает массового спроса.

По данным ВЦИОМ, попробовать цифровой рубль готовы 35% россиян. При этом 51% пока не хотят использовать новую форму денег.

Кроме того, многие граждане пока плохо понимают практические преимущества системы. Поэтому реальный уровень использования станет понятен уже после запуска.

Отдельный опрос SuperJob также показывает осторожное отношение. Полностью получать зарплату в цифровых рублях готовы 10% экономически активных россиян.

Еще 5% согласны получать таким способом часть дохода. Однако 67% участников опроса пока выступают против.

Что это значит для инвестора?

Запуск цифрового рубля напрямую не является драйвером цены Bitcoin или Ethereum.

Однако событие показывает, как государственные цифровые деньги входят в обычную финансовую инфраструктуру. Кроме того, параллельно Россия формирует отдельный регулируемый рынок криптовалют.

Для инвестора особенно важно различать эти два направления. Цифровой рубль остается обычной национальной валютой в новой форме.

Криптовалюты, напротив, являются отдельным классом высокорисковых активов. При этом внутри страны ими нельзя свободно оплачивать товары и услуги.

В долгосрочной перспективе интерес представляет сама инфраструктура. Банки, маркетплейсы и крупный бизнес начинают работать с новыми цифровыми расчетами.

Вывод Expert Finance: цифровой рубль с 1 сентября станет заметно доступнее для граждан и бизнеса. Однако Россия одновременно сохраняет жесткое разделение между государственными цифровыми деньгами и частными криптовалютами.

Источник

Хотите разобрать свою ситуацию?

Если вы не хотите собирать портфель методом «увидел тикер — купил», можно разобрать вашу ситуацию на консультации Эксперт Финанс: цели, риск, сумму входа, подходящие монеты и ошибки, которые лучше не оплачивать собственным депозитом.

Записаться на консультацию

Телеграм-канал «Эксперт Финанс» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.